En un contexto de caída del crédito bancario, creció en el segundo semestre del año pasado el financiamiento que dan las fintech y las entidades no bancarias. Según un informe del Banco Central en la segunda mitad de 2021, los montos de préstamos otorgados por este tipo de empresas aumentaron en un 20% y la cantidad de personas que se volcaron a solicitar este tipo de financiamiento aumentó en un 21%.

El reporte del BCRA pone el ojo en lo que el organismo califica como Proveedores No Financieros de Créditos. Esta categoría está compuesta por financieras que otorgan tarjetas de crédito no bancarias y fintech que ofrecen financiamiento.

Los datos, sirven para analizar cómo se financia y consume un sector de la sociedad, que o por su nivel de ingresos bajo o por no poder acceder a los requisitos que pide un banco, se vuelca a este tipo de jugadores.

"Considerando que los PNFC atienden a clientes de ingresos más bajos que los de las entidades financieras, al mismo tiempo que orientan sus servicios a personas trabajadoras por cuenta propia o empleados, sus financiaciones estarían destinadas, principalmente, al consumo (por contraposición a aquellos créditos destinados a la inversión o capital de trabajo)", detalló el Banco Central en su informe.

Según el BCRA, diciembre de 2021 un total de 336 empresas informaron su cartera de deudores, alcanzando un saldo de financiaciones de $ 514.000 millones, lo que representa un incremento de 20% con respecto a lo que se había informado seis meses antes.

"Las asistencias por tarjetas de crédito no bancarias aumentaron 13% en términos reales en el mismo período, siendo las de mayor participación en el saldo total (55% a fines de 2021)", reportó el informe al tiempo que detalló que el resto de las asistencias crecieron un 30% a valores constantes, explicadas principalmente por los préstamos personales.

Dentro de este universo, el rol de las fintech como puerta de acceso al sistema financiero sigue firme. A precios constantes, es decir descontando el impacto de la inflación y otras variaciones, las fintech duplicaron durante el segundo semestre del año pasado los montos de créditos otorgados.

En total, hasta diciembre de 2021, 8,8 millones de personas se financiaban por esta vía, lo que representa un aumento de 21% respecto de la medición anterior. El reporte del BCRA demostró que las fintech aumentaron en este período la cantidad de clientes que no acreditan sus haberes en cuentas bancarias, por lo que no tienen otra vía de financiamiento dentro del sistema.

Al analizar la población que solicita estos préstamos, son las mujeres y el segmento joven quienes tienen más protagonismo. El 52% de los préstamos otorgados por este segmento son pedidos por mujeres y, a diciembre del año pasado, el 68% de estos préstamos apuntaba a personas de entre 30 y 64 años.

Sin embargo, el Central registró que la participación de los menores de 30 años fue la que más creció en este período, ya que tuvo un aumento de 136%.

Con respecto a la tasa que cobran estos jugadores, en promedio a diciembre de 2021 alcanzaban el 114% de TNA (Tasa Nominal Anual): las fintech cobraban tasas más altas, que llegaban a 126% en ese momento; mientras que las Cooperativas y mutuales las más bajas, de 84%.